数字人民币两大未来功能凸显，这对我们会造成什么影响吗？你期待数字钱包吗？

很多人认识和了解数字人民币可能是各地的数字红包开始的，去年以来深圳5万个共计1000万元的“礼享罗湖数字人民币红包”、苏州10万个200元数字人民币消费红包、北京面向在京个人发放5万份数字人民币红包每份金额200元，成都市政府联合京东面向市民发放20万份总计4000万元的数字人民币红包。虽然中签的人还只是少数，但是数字人民币已经实实在在向我们走来。

从目前以及最近人民银行对数字人民币的发布会上看，未来数字人民币将主要具备两大功能：一是主要用于国内的零售支付；二是在条件成熟时实现数字人民币的跨境交易。这两大功能在未来可能成为数字人民币的发展方向，从而对大众生活产生非常大的影响。

第一大功能，数字人民币目前的最主要和基础功能仍然是国内的零售支付，因此未来我们更多的场景使用数字人民币应该为期不远

我国数字人民币的设计主要是用于国内零售支付，这一点是毫无疑问的。数字人民币与纸币都是法定货币，在数字人民币推广以后，以数字人民币支付我国境内一切公共和私人债务，特别是日常的零售支付任何单位和个人在具备接收条件的情况下不得拒收。我国的数字人民币作为一种实体人民币的数字形态，与实体人民币之间可以进行自由等值兑换，通过数字人民币钱包可以向银行账号转账，实体人民币也可以存进银行以后向数字人民币钱包转账，将实体人民币转换成数字人民币。

数字人民币目前的定位是法定货币中流通中现金M0，也就是我们平时说的现金或者说是纸币功能，从目前现有情况看，数字人民币主要是日常和小额支付、结算功能，特别是未来在日常支付和结算清算中将发挥越来越大的作用，这一点可能会预示着我国的数字人民币即将或者正在走向我们的日常生活，很短的未来我们就能够感受到数字人民币在日常支付过程中会对纸币和各种扫码支付形成一定的替代。

目前最大的问题是数字人民币支付场景的普及和广泛的应用，截至2020年8月底，全国共落地试点数字人民币应用场景6700多个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。随着在国内多个试点地区进行测试，测试场景越来越丰富，真正进入我们的日常零售支付生活会越来越近。

数字人民币实质上就是数字形式的法定货币，也就是说是人民币的数字化形态。从目前看，数字人民币真正走向我们的生活还有几点误解和未来需要加强的措施：

一是目前数字人民币不是新的货币，更不是其他的数字货币。但人们在认识数字人民币时是通过数字人民币红包来体验的，而数字人民币红包有一定的场景限制如只能消费、不能转让、不能兑换纸币等，这是数字人民币红包所设定的用途，有的人误解为未来数字人民币也会是如此，实际上，未来的数字人民币与纸币和现金人民币是完全一样的；

二是数字人民币支付和收取需要一定的支付环境，目前毕竟应用场景还不完善，因此从目前的现状看确实会有一些地方无法使用数字人民币，但随着外部环境的改善和应用场景的普及，数字人民币的支付场景会越来越普遍；

三是数字人民币与现金M0相对等的，人民币现金可以购买的黄金和外汇，数字人民币在未来肯定也可以购买黄金和外汇，只不过需要数字人民币应用场景的不断拓展和完善。

第二大功能，在条件成熟时可以实现数字人民币的跨境交易，出国人员在境外消费和支付数字人民币并不是梦想

很多人可能都有过这样的梦想，出国的时候不用再换外汇，直接使用人民币即可以自由消费和支付，也许未来的这一天会通过数字人民币的境外支付交易可以实现。

人民银行最近表示，条件成熟时，如果市场有需求，可以实现利用数字人民币进行跨境交易。也就是说，在未来数字人民币用于跨境支付交易也是可以实现的。

数字人民币作为未来的一种新型货币支付方式，在未来国际金融市场的支付交易中也会发挥越来越重要的作用。根据人民银行的介绍，此前人民银行数字货币研究所与香港金管局就数字人民币在内地和香港地区的跨境使用进行了技术测试。近期，人民银行数字货币研究所还与香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行联合发起多边央行数字货币桥研究项目，探索央行数字货币在跨境支付中的应用。

深圳市在全国率先面向香港居民开展数字人民币跨境支付测试，标志着探索数字人民币更加广阔的使用场景迈出了重要一步。这次次测试主要面向香港两类居民：经常往来深圳的香港居民和偶尔来深圳的香港居民，通过香港手机号匿名开立五类数字人民币钱包。最后的结果是香港居民可使用香港手机号码匿名注册开立数字人民币五类钱包进行小额消费，成功地构建了香港居民往来深圳使用数字人民币跨境支付场景，进一步验证了数字人民币钱包的匿名性、便捷性、安全性，为下一步推动数字人民币深港跨境流通、解决跨境旅游等经常项目的支付奠定了实践基础。

虽然说相比于国内零售支付的数字人民币应用，境外交易支付使用数字人民币会面临更大的困难，根本性的困难在于境外的市场需求和境外支付场景的打造，但是作为一种未来的趋势以及我国国际贸易规模的逐渐扩大，特别是我国经济更多地走向全世界，数字人民币会越来越具有市场的潜力和需求。

当然，数字人民币的境外支付取决于人民币的国际化程度的逐步提高。人民币国际化是指人民币能够跨越国界、在境外流通，成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。人民币国际化的提出虽然很早，但是我国人民币真正走向国际化却是在2015年的国际货币基金组织宣布正式将人民币纳入IMF特别提款权(SDR)货币篮子，从而为人民币成为国际化迈出了关键的一步，并成为全球第五大支付货币。将人民币纳入IMF特别提款权(SDR)货币篮子，只是为人民币成为国际储备货币打开了一扇大门，但能否真正成为国际储备货币以及占有多大的比例，还取决于各国对人民币的认可程度和需求程度。

根据中国人民银行发布《2020人民币国际化报告》的数据显示，2019年人民币跨境使用逆势快速增长，人民币跨境收付金额达到了19.67万亿元，同比增长24.1%，收付金额创历史新高。2020年一季度人民币在全球外汇储备中的占比升到2.02%，创历史新高。2020年第四季度人民币在全球外汇储备中的占比增至2.25%，实现连续四个季度增长。据不完全统计，目前全球已有70多个央行或货币当局将人民币纳入外汇储备。

大环境对人民币国际化有利，去年美元贬值预期导致越来越多海外企业愿意接受人民币作为跨境投资贸易结算货币，带动不少国家相应增加人民币储备资产“满足”日益旺盛的资金结算需求，从而推动了人民币国际结算的需求；而不少海外银行积极推进离岸人民币账户开设、现金管理、贸易融资等产品服务，从而带动不少国家地区人民币使用范畴增加与人民币交易成本持续走低，这为未来数字人民币的国际化提供了更大的发展空间和可能，从而将有力地推动数字人民币的境象交易。

数字人民币肯定是首先作为国内零售和日常消费支付的功能，毕竟作为主权货币肯定是为国内的大众服务，同时随着我国人民币的国际化以及我国国际经济交易的日益扩大，人民币的境外支付交易也会越来越多，这两种功能都值得期待。